VIGILANCIA FINANCIERA
Introducción
Para cumplir con su objetivo fundamental, el BCN tiene dentro de sus funciones principales regular, vigilar y supervisar los sistemas de pagos. Un Sistema de Pagos se define como el conjunto de instrumentos, procedimientos y normas para la transferencia de fondos entre los participantes. Esta infraestructura permite movilizar el dinero (físico, electrónico o virtual) para materializar transacciones de actividades financieras y productivas de manera oportuna, eficiente y segura.
El correcto funcionamiento de estos sistemas es crucial para la estabilidad financiera y sirve como canal indispensable para la ejecución de la política monetaria. Asimismo, fomentan la bancarización y la inclusión financiera al facilitar el acceso de la población a servicios formales, generando efectos positivos sobre el bienestar económico general.
Respecto a la regulación, el BCN se encarga de la aprobación de normas para que los sistemas operen conforme a las leyes vigentes y los estándares en la materia. En cuanto a la supervisión, corresponde al BCN la vigilancia de su funcionamiento; en el ejercicio de esta tarea, recaba información y documentación para valorar la eficiencia y seguridad, tanto de las entidades que administran un sistema específico como de cualquier otro proveedor de servicios de pago.
Instituciones reguladas por el BCN:
El marco regulatorio del BCN abarca las siguientes categorías de participantes:
Administradores de Sistemas de Pagos: Se define como la entidad autorizada por el BCN para operar uno o varios sistemas de pagos electrónicos. El BCN regula su organización, funcionamiento y las operaciones de compensación y liquidación que realizan. Actualmente autorizadas:
El propio BCN: Administra y opera directamente el Sistema Interbancario Nicaragüense de Pagos Electrónicos (SINPE) y realiza la emisión de efectivo.
La Cámara de Compensación Automatizada (ACH de Nicaragua S.A.): Institución privada, normada y supervisada por el BCN, que administra la plataforma electrónica para ejecutar operaciones de pagos de terceros en tiempo real, con la participación de la banca.
Proveedores de Servicios de Pagos: El BCN regula la autorización y operación de los servicios que prestan los siguientes proveedores:
Proveedor de servicios de pago de remesas (PSPR): Persona natural o jurídica que tenga como fin principal, o como parte de sus actividades comerciales habituales, la prestación de servicios de pago de remesas en sus diferentes modalidades, tanto física como electrónica.
Proveedor de servicios de compraventa y/o cambio de monedas (PSCM): Persona natural o jurídica que tenga como fin principal, o como parte de sus actividades comerciales habituales, la prestación de servicios de compraventa y/o cambio de monedas en sus diferentes modalidades, tanto física como electrónica.
Proveedor de tecnología financiera de servicios de pago (PSP): Entidad autorizada por el BCN para ofrecer uno o más de los siguientes servicios: i) ejecución de órdenes de pago; ii) aceptación de pagos para comercios; iii) emisión y administración de dinero electrónico; iv) emisión de instrumentos de pago; v) administración de redes de cajeros automáticos; vi) servicios de compraventa e intercambio de divisas de forma electrónica; y vii) otros servicios de pago relacionados autorizados por el BCN.
Proveedor de servicio de activos virtuales (PSAV): Entidad autorizada por el BCN que realiza una o más de las siguientes actividades para o en nombre de otra persona: i) intercambio entre activos virtuales y monedas fíat; ii) intercambio entre una o más formas de activos virtuales; iii) transferencia de activos virtuales; iv) custodia y/o administración de activos virtuales o instrumentos de control sobre estos; v) participación y provisión de servicios financieros relacionados con la oferta o venta de un activo virtual; y vi) otros servicios de activos virtuales autorizados por el BCN.
El BCN como participante
Asimismo, el BCN es un usuario activo de los sistemas de pagos, ya que por medio de ellos instrumenta la política monetaria, otorga liquidez al sistema financiero, realiza pagos transfronterizos en nombre propio o de sus clientes, paga su nómina y facturas a proveedores, y funge como agente pagador del gobierno, entre otras operaciones.
  | Formato de Solicitud de Licencia de Operación o Registro para Proveedores de Tecnología Financiera de Servicios de Pago y Proveedores de Servicios de Activos Virtuales– Persona Jurídica. |
| Formato de Solicitud de Licencia de Operación o Registro para Proveedores de Servicios de Pago de Remesas - Persona Jurídica |
| Formato de Solicitud de Registro para Proveedores de Servicios de Pago de Remesas - Persona Natural |
| Formato de Solicitud de Licencia de Operación o Registro para Proveedores de Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas - Persona Jurídica |
| Formato de Solicitud de Registro para Proveedores de Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas - Persona Natural |
| Declaración de Fondos- Servicios de pago de remesas. |
| Declaración de Fondos- Servicios de compraventa y/o cambio de monedas |
 | Proveedores de Tecnología Financiera de Servicios de Pago Personas Jurídicas |
| Proveedores de Servicios de Pago de Remesas Personas Jurídicas |
| Proveedores de Servicios de Pago de Remesas Personas Naturales |
| Proveedores de Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas Personas Jurídicas |
| Proveedores de Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas Personas Naturales |
|  | Lista de Agencias de Proveedores de Servicios de Pago de Remesas |
| Entidad | Resolución | Monto de multa | Causa de la sanción | Fecha de sanción |
| ACH DE NICARAGUA S.A. | GG-06-JULIO-2021-DO | C$ 70,420.20 | Incumplimiento del literal “m” del artículo 13 del Reglamento de los Administradores de Sistemas de Pagos Electrónicos | 22/07/2021 |
| ACH DE NICARAGUA S.A. | GG-06-JULIO-2021-DO | C$ 70,420.20 | Incumplimiento del literal “m” del artículo 13 del Reglamento de los Administradores de Sistemas de Pagos Electrónicos | 22/07/2021 |
| Empresa para el apoyo y desarrollo de la pequeña empresa urbana y rural, Sociedad Anónima (MiCrédito S.A.) | Resoluciones CD-BCN-XVIII-1-22 del 9 de marzo de 2022 y CD-BCN-XXV-2-22 del 7 de abril de 2022. | C$ 716,576.82 | Incumplimiento del literal “b” del artículo 9 del Reglamento de los proveedores de servicios de compraventa y/o cambio de monedas | 09/03/2022 |
| BANCO DE AMÉRICA CENTRAL S.A. | GG-033-AGOSTO-2022-DO | C$ 17,977.65 | Infracción del numeral 5 literal "a" - Infracciones Leves, del artículo 79 del Reglamento del Sistema Interbancario Nicaragüense de Pagos Electrónicos (SINPE). | 12/08/2022 |
| BANCO DE AMÉRICA CENTRAL S.A. | GG-033-AGOSTO-2022-DO | C$ 35,991.26 | Infracción del numeral 1 literal "b" - Infracciones moderadas, del artículo 79 del Reglamento del Sistema Interbancario Nicaragüense de Pagos Electrónicos (SINPE). | 12/08/2022 |
| Envíos Internacionales MTOM, S.A. | GG-04-ENERO-2025-DO | C$ 9,750.88 | Incumplimiento del literal “b” del artículo 9 del Reglamento de los proveedores de servicios de pago de remesas. | 20/01/2025 |
| Gestión | Horarios | Usuarios | Observaciones |
| Recepción de solicitudes persona jurídica y natural | 8:30 am – 3:00 pm | Proveedores de Servicios de Pago de Remesas. Proveedores de Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas. Proveedores de Tecnología Financiera de Servicios de Pago. | |
| Entrega de licencias y certificados/constancias de registro a personas jurídicas | 8:30 am – 3:00 pm | Proveedores de Servicios de Pago de Remesas. Proveedores de Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas. Proveedores de Tecnología Financiera de Servicios de Pago. | Las licencias y constancias de registro deberán ser retiradas por el solicitante o por su delegado. |
| Entrega de carnés a personas naturales | 8:30 am – 3:00 pm | Proveedores de Servicios de Pago de Remesas. Proveedores de Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas. | Los carnés deberán ser retiradas por el solicitante o por su delegado |
Tarifas para la emisión, renovación y reposición, en caso de pérdida o extravío, de licencias de operación y certificado/constancia de registro y carnés a proveedores de servicios de pago de remesas, de compraventa y/o cambio de monedas y de tecnología financiera de servicios de pago:
| Clase de Servicio | Tarifa | ||
| A. Operaciones Nacionales | |||
| 1. | Emisión, reposición y/o renovación de carné a persona natural proveedora de servicios de pago de remesas y de compraventa y/o cambio de monedas. | Por emisión, renovación y/o reposición de carné | C$ 180.00 |
| 2. | Emisión y renovación de licencia de operación como proveedor de servicios de pago de remesas, de compraventa y/o cambio de monedas y de tecnología financiera de servicios de pago, a personas jurídicas. | Por emisión / renovación de licencia | C$ 7,500.00 |
| 3. | Emisión y renovación de constancia de registro como proveedor de servicios de pago de remesas, de compraventa y/o cambio de monedas y de tecnología financiera de servicios de pago, a bancos sujetos a la supervisión de la SIBOIF. | Por emisión/ renovación de registro | C$ 10,000.00 |
| 4. | Emisión y renovación de constancia de registro como proveedor de servicios de pago de remesas, de compraventa y/o cambio de monedas y de tecnología financiera de servicios de pago, a instituciones de microfinanzas sujetas a la regulación y supervisión de la CONAMI. | Por emisión/ renovación de registro | C$ 7,500.00 |
| 5. | Reposición de licencia de operación como proveedor de servicios de pago de remesas, de compraventa y/o cambio de monedas y de tecnología financiera de servicios de pago, a personas jurídicas. | Por reposición de licencia | C$ 1,500.00 |
| 6. | Reposición de constancia de registro como proveedor de servicios de pago de remesas, de compraventa y/o cambio de monedas y de tecnología financiera de servicios de pago, a bancos sujetos a la supervisión de la SIBOIF. | Por reposición de registro | C$ 2,000.00 |
| 7. | Reposición de constancia de registro como proveedor de servicios de pago de remesas, de compraventa y/o cambio de monedas y de tecnología financiera de servicios de pago, a instituciones de microfinanzas sujetas a la regulación y supervisión de la CONAMI. | Por reposición de registro | C$ 1,500.00 |
Notas:
1. Las formas de pago de las tarifas podrán ser en efectivo en la caja del BCN, mediante transferencia electrónica a la cuenta que el BCN indique a los proveedores o mediante depósitos en las cuentas que el BCN disponga para este fin en los bancos del sistema financiero nacional. Las personas jurídicas con cuenta corriente en el BCN también podrán cancelar éstas mediante débito a su cuenta.
2. Las tarifas serán cobradas una vez que el BCN notifique al proveedor que su solicitud de emisión, reposición o renovación de certificado/constancia de registro, licencia o carné, ha sido autorizada.
| Documento | Código Documento | Temática de Circular | Fecha de Circular | Año |
Estadísticas de Servicios de Pagos 
| GG-02-FEBRERO-2025-MSU | Remisión de Estadísticas de Servicios de Pago de los proveedores de tecnología financiera de servicios de pago. | 13/02/2025 | 2025 |
| Estadísticas de Mercado de cambio | GG-01-FEBRERO-2025-MSU | Remisión de informe diario de operaciones de compra y venta de dólares. | 12/02/2025 | 2025 |
| Estadísticas de Servicios de Pagos | GG-06-JULIO-2023-MSU | Remisión de Estadísticas de Servicios de Pago de los proveedores de tecnología financiera de servicios de pago. | 18/07/2023 | 2023 |
| Información de intermediarios proveedores de compraventa y/o cambio de monedas | GG_09_NOVIEMBRE_2022_MSU | Remisión de información proveedores de servicios de compraventa y/o cambio de monedas. | 27/04/2022 | 2022 |
| Información de subagentes y operaciones de remesas consolidadas | GG_08_NOVIEMBRE_2022_MSU | Remisión de información proveedores de servicios de pago de remesas | 15/11/2022 | 2022 |
Informe de Incidentes al BCN  
| GG_04_JUNIO_2022_MSU | Recordatorio de obligación de informar al BCN sobre la ocurrencia de inconveniente operacional, técnico o incidente que afecte su funcionamiento normal en cualquiera de los servicios de pagos autorizados, así como las acciones que estarán emprendiendo para reestablecer el servicio. | 08/06/2022 | 2022 |
| Reglamento de los proveedores de tecnología financiera de servicios de pago y proveedores de servicios de activos virtuales | GG_03_ABRIL_2022_MSU | Notificación de aprobación de Reglamento; y deber de proveedores autorizados, de informar sobre provisión de servicios de pasarela de pago online y cartera digital a más tardar el 30 de junio 2022 | 27/04/2022 | 2022 |
| Recordatorio de cumplimiento de obligaciones | GG_04_JUNIO_2021_MSU | Recordatorio cumplimiento de obligaciones de los proveedores de tecnología financiera de servicios de pago | 29/06/2021 | 2021 |
| Recordatorio de cumplimiento de obligaciones | GG-03-JUNIO-2021-MSU | Recordatorio cumplimiento de obligaciones de los proveedores de servicios de compraventa y/o cambio de monedas | 29/06/2021 | 2021 |
| Recordatorio de cumplimiento de obligaciones | GG-02-JUNIO-2021-MSU | Recordatorio cumplimiento de obligaciones de los proveedores de servicios de pago de remesas | 29/06/2021 | 2021 |
| Información de intermediarios y operaciones mayores a USD10,000- ampliación de información a circular GG-02-Marzo-2021-SARC | GG-06-ABRIL-2021-SARC | Remisión de información proveedores de servicios de compraventa y/o cambio de monedas | 22/04/2021 | 2021 |
| Información de intermediarios y operaciones mayores a USD10,000- ampliación de información a circular GG-03-Marzo-2021-SARC | GG-05-ABRIL-2021-SARC | Remisión de información proveedores de servicios de pago de remesas | 15/04/2021 | 2021 |
| Información de intermediarios y operaciones mayores a USD10,000 | GG-02-MARZO-2021-SARC | Remisión de información proveedores de servicios de compraventa y/o cambio de monedas | 17/03/2021 | 2021 |
| Información de subagentes, remesas y operaciones mayores a USD10,000 | GG-03-MARZO-2021-SARC | Remisión de información proveedores de servicios de pago de remesas | 17/03/2021 | 2021 |
Formato de Carné de Proveedores de Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas-Personas Naturales
A las personas naturales proveedores de servicios de compraventa y/o cambio de monedas registrados en el Banco Central de Nicaragua (BCN), se les entrega un carné de identificación que deben portar para el ejercicio de la actividad comercial de compraventa y/o cambio de monedas. Este carné tiene las siguientes características:
- Material: policloruro de vinilo (PVC)
- Holograma personalizado en la tarjeta en dorado con el escudo de Nicaragua.
- Medidas del carné: 54 mm de ancho y 86 mm de alto
- Medidas de la fotografía: 23 mm de ancho y 28 mm de alto
- Fondo celeste degradado en anverso y blanco en reverso
- Grosor 0.76 mm
- Medida seguridad código QR
Formato de Carné de Proveedores de Servicios de Pago de Remesas - Personas Naturales
A las personas naturales proveedores de servicios de pago de remesas registrados en el Banco Central de Nicaragua (BCN), se les entrega un carné de identificación que deben portar para el ejercicio de la actividad comercial de pago de remesas. Este carné tiene las siguientes características:
Material: policloruro de vinilo (PVC)
- Holograma personalizado en la tarjeta en dorado con el escudo de Nicaragua
- Medidas del carné: 54 mm de ancho y 86 mm de alto
- Medidas de la fotografía: 23 mm de ancho y 28 mm de alto
- Fondo celeste degradado y blanco en anverso; color blanco en reverso
- Grosor 0.76 mm
Medida seguridad código QR
