Para cumplir con su objetivo fundamental, el BCN tiene dentro de sus funciones principales regular, vigilar y supervisar los sistemas de pagos. Un Sistema de Pagos se define como el conjunto de instrumentos, procedimientos y normas para la transferencia de fondos entre los participantes. Esta infraestructura permite movilizar el dinero (físico, electrónico o virtual) para materializar transacciones de actividades financieras y productivas de manera oportuna, eficiente y segura.

El correcto funcionamiento de estos sistemas es crucial para la estabilidad financiera y sirve como canal indispensable para la ejecución de la política monetaria. Asimismo, fomentan la bancarización y la inclusión financiera al facilitar el acceso de la población a servicios formales, generando efectos positivos sobre el bienestar económico general.

Respecto a la regulación, el BCN se encarga de la aprobación de normas para que los sistemas operen conforme a las leyes vigentes y los estándares en la materia. En cuanto a la supervisión, corresponde al BCN la vigilancia de su funcionamiento; en el ejercicio de esta tarea, recaba información y documentación para valorar la eficiencia y seguridad, tanto de las entidades que administran un sistema específico como de cualquier otro proveedor de servicios de pago.

Instituciones reguladas por el BCN:

El marco regulatorio del BCN abarca las siguientes categorías de participantes:

Administradores de Sistemas de Pagos: Se define como la entidad autorizada por el BCN para operar uno o varios sistemas de pagos electrónicos. El BCN regula su organización, funcionamiento y las operaciones de compensación y liquidación que realizan. Actualmente autorizadas:

• El propio BCN: Administra y opera directamente el Sistema Interbancario Nicaragüense de Pagos Electrónicos (SINPE) y realiza la emisión de efectivo.

• La Cámara de Compensación Automatizada (ACH de Nicaragua S.A.): Institución privada, normada y supervisada por el BCN, que administra la plataforma electrónica para ejecutar operaciones de pagos de terceros en tiempo real, con la participación de la banca.

Proveedores de Servicios de Pagos: El BCN regula la autorización y operación de los servicios que prestan los siguientes proveedores:

• Proveedor de servicios de pago de remesas (PSPR): Persona natural o jurídica que tenga como fin principal, o como parte de sus actividades comerciales habituales, la prestación de servicios de pago de remesas en sus diferentes modalidades, tanto física como electrónica.

• Proveedor de servicios de compraventa y/o cambio de monedas (PSCM):  Persona natural o jurídica que tenga como fin principal, o como parte de sus actividades comerciales habituales, la prestación de servicios de compraventa y/o cambio de monedas en sus diferentes modalidades, tanto física como electrónica.

• Proveedor de tecnología financiera de servicios de pago (PSP): Entidad autorizada por el BCN para ofrecer uno o más de los siguientes servicios: i) ejecución de órdenes de pago; ii) aceptación de pagos para comercios; iii) emisión y administración de dinero electrónico; iv) emisión de instrumentos de pago; v) administración de redes de cajeros automáticos; vi) servicios de compraventa e intercambio de divisas de forma electrónica; y vii) otros servicios de pago relacionados autorizados por el BCN.

• Proveedor de servicio de activos virtuales (PSAV): Entidad autorizada por el BCN que realiza una o más de las siguientes actividades para o en nombre de otra persona: i) intercambio entre activos virtuales y monedas fíat; ii) intercambio entre una o más formas de activos virtuales; iii) transferencia de activos virtuales; iv) custodia y/o administración de activos virtuales o instrumentos de control sobre estos; v) participación y provisión de servicios financieros relacionados con la oferta o venta de un activo virtual; y vi) otros servicios de activos virtuales autorizados por el BCN.

El BCN como participante 
Asimismo, el BCN es un usuario activo de los sistemas de pagos, ya que por medio de ellos instrumenta la política monetaria, otorga liquidez al sistema financiero, realiza pagos transfronterizos en nombre propio o de sus clientes, paga su nómina y facturas a proveedores, y funge como agente pagador del gobierno, entre otras operaciones.

Marco Normativo

	Norma de Supervisión y Vigilancia de los Sistemas de Pagos
	Norma de los proveedores de tecnología financiera de servicios de pago y de los proveedores de servicios de activos virtuales
	Norma de los administradores de sistemas de pagos electrónicos
	Norma de los proveedores de servicios de pago de remesas y servicios de compraventa y/o cambio de monedas
	Reglamento para la aplicación de la Norma de Supervisión y Vigilancia de los Sistemas de Pagos
	Reglamento para la aplicación de la norma de los proveedores de tecnología financiera de servicios de pago y de los proveedores de servicios de activos virtuales Anexo 1
	Reglamento para la Aplicación de la Norma de los Proveedores de Servicios de Pago de Remesas y de Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas Anexo_proveedores Anexo 3
	Reglamento para la atención de consultas, reclamos o denuncias de las personas consumidoras o usuarias de servicios y/o productos financieros prestados por las personas proveedoras sujetas a la regulación del banco central de nicaragua
	Reglamento para la Aplicación de la Norma de los Administradores de Sistemas de Pagos Electrónicos Anexo 1

Formato de Solicitud

Formato de Solicitud de Licencia de Operación o Registro para Proveedores de Tecnología Financiera de Servicios de Pago y Proveedores de Servicios de Activos Virtuales– Persona Jurídica.

Formato de Solicitud de Licencia de Operación o Registro para Proveedores de Servicios de Pago de Remesas - Persona Jurídica

Formato de Solicitud de Registro para Proveedores de Servicios de Pago de Remesas - Persona Natural

Formato de Solicitud de Licencia de Operación o Registro para Proveedores de Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas - Persona Jurídica

Formato de Solicitud de Registro para Proveedores de Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas - Persona Natural

Declaración de Fondos- Servicios de pago de remesas.

Declaración de Fondos- Servicios de compraventa y/o cambio de monedas

 

Lista de Proveedores Autorizados

	Proveedores de Tecnología Financiera de Servicios de Pago Personas Jurídicas
	Proveedores de Servicios de Pago de Remesas Personas Jurídicas
	Proveedores de Servicios de Pago de Remesas Personas Naturales
	Proveedores de Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas Personas Jurídicas
	Proveedores de Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas Personas Naturales

Lista de Agencias de Proveedores de Servicios de Pago de Remesas

Lista de Agencias de Proveedores de Servicios de Pago de Remesas

Licencias y/o Registros Cancelados y Revocados- Personas Jurídicas

Licencias y Registros Suspendido Temporalmente

 

Licencias y/o Registros Cancelados y Revocados- Personas Jurídicas

 

Licencias Canceladas o Vencidas Personas Naturales

	Lista de Licencias Canceladas – Personas Naturales
	Lista de Licencias Vencidas – Personas Naturales

 

Sanciones

Entidad	Resolución	Monto de multa	Causa de la sanción	Fecha de sanción
ACH DE NICARAGUA S.A.	GG-06-JULIO-2021-DO	C$ 70,420.20	Incumplimiento del literal “m” del artículo 13 del Reglamento de los Administradores de Sistemas de Pagos Electrónicos	22/07/2021
ACH DE NICARAGUA S.A.	GG-06-JULIO-2021-DO	C$ 70,420.20	Incumplimiento del literal “m” del artículo 13 del Reglamento de los Administradores de Sistemas de Pagos Electrónicos	22/07/2021
Empresa para el apoyo y desarrollo de la pequeña empresa urbana y rural, Sociedad Anónima (MiCrédito S.A.)	Resoluciones CD-BCN-XVIII-1-22 del 9 de marzo de 2022 y CD-BCN-XXV-2-22 del 7 de abril de 2022.	C$ 716,576.82	Incumplimiento del literal “b” del artículo 9 del Reglamento de los proveedores de servicios de compraventa y/o cambio de monedas	09/03/2022
BANCO DE AMÉRICA CENTRAL S.A.	GG-033-AGOSTO-2022-DO	C$ 17,977.65	Infracción del numeral 5 literal "a" - Infracciones Leves, del artículo 79 del Reglamento del Sistema Interbancario Nicaragüense de Pagos Electrónicos (SINPE).	12/08/2022
BANCO DE AMÉRICA CENTRAL S.A.	GG-033-AGOSTO-2022-DO	C$ 35,991.26	Infracción del numeral 1 literal "b" - Infracciones moderadas, del artículo 79 del Reglamento del Sistema Interbancario Nicaragüense de Pagos Electrónicos (SINPE).	12/08/2022
Envíos Internacionales MTOM, S.A.	GG-04-ENERO-2025-DO	C$ 9,750.88	Incumplimiento del literal “b” del artículo 9 del Reglamento de los proveedores de servicios de pago de remesas.	20/01/2025

Horarios de Atención

Gestión	Horarios	Usuarios	Observaciones
Recepción de solicitudes persona jurídica y natural	8:30 am – 3:00 pm	Proveedores de Servicios de Pago de Remesas. Proveedores de Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas. Proveedores de Tecnología Financiera de Servicios de Pago.
Entrega de licencias y certificados/constancias de registro a personas jurídicas	8:30 am – 3:00 pm	Proveedores de Servicios de Pago de Remesas. Proveedores de Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas. Proveedores de Tecnología Financiera de Servicios de Pago.	Las licencias y constancias de registro deberán ser retiradas por el solicitante o por su delegado.
Entrega de carnés a personas naturales	8:30 am – 3:00 pm	Proveedores de Servicios de Pago de Remesas. Proveedores de Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas.	Los carnés deberán ser retiradas por el solicitante o por su delegado

Tarifas

Tarifas por emisión, renovación, reposición y mantenimiento de las licencias de operación, así como de los certificados o constancias de registro, aplicables a los Proveedores de Tecnología Financiera de Servicios de Pago (PSP), Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV), Proveedores de Servicios de Pago de Remesas (PSPR), Proveedores de Servicios de Compraventa y/o Cambio de Monedas (PSCM) y a los Administradores de Sistemas de Pagos Electrónicos:

Clase de Servicio		Tarifa
1.	Emisión y renovación de carné de autorización para personas naturales que operen como PSPR o PSCM.	C$1,500.00	Cada 5 años
2.	Emisión de licencia de operación para personas jurídicas que operen como PSP o PSAV.	C$90,000.00	Cada 5 años
3.	Emisión de registro para bancos supervisados por la SIBOIF que operen como PSP o PSAV.	C$150,000.00	Pago único
4.	Emisión de licencia de operación para instituciones de microfinanzas supervisadas por la CONAMI que operen como PSP o PSAV.	C$90,000.00	Pago único
5.	Emisión y renovación de licencia para personas jurídicas que operen como PSPR.	C$40,000.00	Cada 5 años
6.	Emisión de registro para bancos supervisados por la SIBOIF que operen como PSPR.	C$70,000.00	Pago único
7.	Emisión de registro para instituciones de microfinanzas supervisadas por la CONAMI que operen como PSPR.	C$40,000.00	Pago único
8.	Emisión y renovación de licencia para personas jurídicas que operen como PSCM.	C$40,000.00	Cada 5 años
9.	Emisión de registro para bancos supervisados por la SIBOIF que operen como PSCM.	C$70,000.00	Pago único
10.	Emisión de registro para instituciones de microfinanzas supervisadas por la CONAMI que operen como PSCM.	C$40,000.00	Pago único
11.	Emisión de licencia para Administradores de Sistemas de Pagos Electrónicos.	C$150,000.00	Pago único
12.	Reposición de carné de autorización para personas naturales que operen como PSPR o PSCM.	C$500.00	A solicitud del titular
13.	Reposición de licencia de operación para personas jurídicas que operen como PSPR, PSCM, PSP o PSAV.	C$7,000.00	A solicitud del titular
14.	Reposición de registro para bancos supervisados por la SIBOIF que operen como PSPR, PSCM, PSP o PSAV.	C$10,000.00	A solicitud del titular
15.	Reposición de registro para instituciones de microfinanzas supervisadas por la CONAMI que operen como PSPR o PSCM, y de licencia de operación para aquellas que operen como PSP o PSAV.	C$7,000.00	A solicitud del titular
16.	Reposición de licencia para Administradores de Sistemas de Pagos Electrónicos.	C$10,000.00	A solicitud del titular
17.	Tasa anual de mantenimiento por cada licencia o registro de instituciones de microfinanzas supervisadas por la CONAMI y personas jurídicas que operen como PSPR, PSCM, PSP o PSAV.	C$40,000.00	Anual
18.	Tasa anual de mantenimiento por cada registro de bancos supervisados por la SIBOIF que operen como PSPR, PSCM, PSP o PSAV.	C$50,000.00	Anual
19.	Tasa anual de mantenimiento de licencia de Administradores de Sistemas de Pagos Electrónicos.	C$50,000.00	Anual

Notas:

1. Las entidades que, al 18 de marzo de 2026, cuenten con licencia o registro vigente, deberán efectuar el primer pago de la tasa anual de mantenimiento a más tardar el 30 de junio de 2026. A partir del año 2027, dicha tasa deberá pagarse, a más tardar, el 31 de marzo de cada año.

2. Las formas de pago de las tarifas podrán ser en efectivo en la caja del BCN, mediante transferencia electrónica a la cuenta que el BCN indique a los proveedores o mediante depósitos en las cuentas que el BCN disponga para este fin en los bancos del sistema financiero nacional. Las personas jurídicas con cuenta corriente en el BCN también podrán efectuar el pago mediante débito en dicha cuenta.

3. Las tarifas por emisión, renovación o reposición de licencias de operación y de certificados o constancias de registro serán cobradas una vez que el BCN notifique al proveedor que la solicitud correspondiente ha sido autorizada.

Circulares

Documento	Código Documento	Temática de Circular	Fecha de Circular	Año
Estadísticas de Servicios de Pagos  Formato de información de servicios de pagos	GG-02-FEBRERO-2025-MSU	Remisión de Estadísticas de Servicios de Pago de los proveedores de tecnología financiera de servicios de pago.	13/02/2025	2025
Estadísticas de Mercado de cambio	GG-01-FEBRERO-2025-MSU	Remisión de informe diario de operaciones de compra y venta de dólares.	12/02/2025	2025
Estadísticas de Servicios de Pagos	GG-06-JULIO-2023-MSU	Remisión de Estadísticas de Servicios de Pago de los proveedores de tecnología financiera de servicios de pago.	18/07/2023	2023
Información de intermediarios proveedores de compraventa y/o cambio de monedas	GG_09_NOVIEMBRE_2022_MSU	Remisión de información proveedores de servicios de compraventa y/o cambio de monedas.	27/04/2022	2022
Información de subagentes y operaciones de remesas consolidadas	GG_08_NOVIEMBRE_2022_MSU	Remisión de información proveedores de servicios de pago de remesas	15/11/2022	2022
Informe de Incidentes al BCN Formato de reporte de incidentes	GG_04_JUNIO_2022_MSU	Recordatorio de obligación de informar al BCN sobre la ocurrencia de inconveniente operacional, técnico o incidente que afecte su funcionamiento normal en cualquiera de los servicios de pagos autorizados, así como las acciones que estarán emprendiendo para reestablecer el servicio.	08/06/2022	2022
Reglamento de los proveedores de tecnología financiera de servicios de pago y proveedores de servicios de activos virtuales	GG_03_ABRIL_2022_MSU	Notificación de aprobación de Reglamento; y deber de proveedores autorizados, de informar sobre provisión de servicios de pasarela de pago online y cartera digital a más tardar el 30 de junio 2022	27/04/2022	2022
Recordatorio de cumplimiento de obligaciones	GG_04_JUNIO_2021_MSU	Recordatorio cumplimiento de obligaciones de los proveedores de tecnología financiera de servicios de pago	29/06/2021	2021
Recordatorio de cumplimiento de obligaciones	GG-03-JUNIO-2021-MSU	Recordatorio cumplimiento de obligaciones de los proveedores de servicios de compraventa y/o cambio de monedas	29/06/2021	2021
Recordatorio de cumplimiento de obligaciones	GG-02-JUNIO-2021-MSU	Recordatorio cumplimiento de obligaciones de los proveedores de servicios de pago de remesas	29/06/2021	2021
Información de intermediarios y operaciones mayores a USD10,000- ampliación de información a circular GG-02-Marzo-2021-SARC	GG-06-ABRIL-2021-SARC	Remisión de información proveedores de servicios de compraventa y/o cambio de monedas	22/04/2021	2021
Información de intermediarios y operaciones mayores a USD10,000- ampliación de información a circular GG-03-Marzo-2021-SARC	GG-05-ABRIL-2021-SARC	Remisión de información proveedores de servicios de pago de remesas	15/04/2021	2021
Información de intermediarios y operaciones mayores a USD10,000	GG-02-MARZO-2021-SARC	Remisión de información proveedores de servicios de compraventa y/o cambio de monedas	17/03/2021	2021
Información de subagentes, remesas y operaciones mayores a USD10,000	GG-03-MARZO-2021-SARC	Remisión de información proveedores de servicios de pago de remesas	17/03/2021	2021

Comunicaciones

	09-02-2021	Ampliación de plazo para presentar solicitudes de licencias y/o registro de proveedores de los servicios de compraventa y/o cambio de monedas y de pago de remesas, personas naturales y jurídicas.
	15-10-2020	Ampliación de plazo para presentar solicitudes de licencias y/o registro de proveedores de los servicios de compraventa y/o cambio de monedas y de pago de remesas, personas naturales y jurídicas.
	28-09-2020	Publicación en La Gaceta, Diario Oficial, de "Reglamento de los proveedores de tecnología financiera de servicios de pago".
	11-06-2020	Ampliación de plazo para presentar solicitudes de licencias y/o registro de proveedores de los servicios de compraventa y/o cambio de monedas y de pago de remesas, personas naturales y jurídicas.
	19-03-2020	Publicación en La Gaceta Diario Oficial de "Reglamento de los proveedores de servicios de compraventa y/o cambio de monedas" y el "Reglamento de los proveedores de servicios de pago de remesas".