Indicadores del Sistema Bancario y Financieras Noviembre 2023

En esta nota se presenta un resumen de los principales indicadores del Sistema Bancario y Financieras (SBF) al mes de noviembre de 2023, los cuales se encuentran a mayor detalle en la publicación de estadísticas de las sociedades de bancos y financieras en la página web del Banco Central de Nicaragua (BCN): https://www.bcn.gob.ni/sociedades-bancos-y-financieras

En noviembre de 2023, el Sistema Bancario y Financieras (SBF) continúa mostrando una posición sólida y de resiliencia, con niveles de capital y liquidez superiores a los mínimos regulatorios. En este sentido, destaca la consolidación del crecimiento del crédito, reflejada en aumentos de la cartera, apalancados principalmente por los mayores depósitos del público. Las mayores entregas de crédito han sido acompañadas con mejoras en su calidad, así como, en aumentos en la rentabilidad del SBF.

Fuentes y usos del SBF

En el acumulado a noviembre de 2023, el análisis de las fuentes y usos de recursos del SBF refleja que las principales fuentes de recursos han sido el incremento de las obligaciones con el público (C$30,657.2 millones) y del patrimonio (C$4,922.3 millones). Dichos recursos han sido destinados principalmente al aumento de la cartera de créditos (C$25,234.8 millones) y de las inversiones (C$6,561.8 millones), así como, a la reducción de Obligaciones con Instituciones Financieras y por otros Financiamientos (C$4,454.5 millones).

Intermediación financiera

Los depósitos del público registraron un crecimiento de 16.5 por ciento en términos interanuales (saldo de C$219,863.3 millones); mientras, la cartera de crédito se incrementó en 17.5 por ciento (saldo de C$177,357.4 millones). Las mayores entregas de crédito han sido acompañadas con mejoras en su calidad, representando la cartera vigente el 93.5 por ciento de la cartera bruta total, mientras el ratio de cartera en mora a cartera bruta fue de 1.4 por ciento (1.7% en noviembre de 2022).

Indicadores del SBF

En noviembre, la liquidez del Sistema Bancario (SB), medida como el ratio de efectivo y equivalentes de efectivo sobre depósitos del público registró un valor de 35.1 por ciento. Por su parte, el encaje legal (medición catorcenal), registró un sobrecumplimiento, tanto en córdobas como en dólares, así, la tasa efectiva de fin de mes se ubicó en 16.3 por ciento en moneda nacional y 15.2 por ciento en moneda extranjera. Respecto a la rentabilidad, el SBF finalizó noviembre con un ROE de 12.5 por ciento (10.7% en noviembre 2022) y un ROA de 2.2 por ciento (1.9% en noviembre 2022). Finalmente, la adecuación de capital del SBF al cierre del mes fue 18.9 por ciento (19.7% en noviembre 2022), superior a la requerida por ley (10%).